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第三方支付现在混乱 央行开启“清查风暴”

支付圈 2020-09-26 13:21:33

来源:携景财富网

由于目前第三方支付现状混乱。日前,央行正式公布市场期盼已久的首批27家非银行支付机构《支付业务许可证》的续展结果,包括支付宝、财付通等在内的27家均获得了续牌资格,但是部分支付牌照业务被收缩。此外,央行开启“清查风暴”,一个月之内开出七张罚单。

第三方支付现状混乱

近年来,作为网络交易结算支付手段的第三方支付平台快速发展。仅去年,通过第三方支付平台交易的资金就超过20万亿元,目前拥有中国人民银行发放牌照的第三方支付平台多达270家。与此同时,电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件在全国频发,不少涉案金额超过千万元,第三方支付现状混乱,亟待整治。

据调查,一些中小型第三方支付平台为抢占市场,忽视系统安全建设,监管严重滞后。有的第三方支付平台发放的POS机层层转包,被诈骗分子刷卡套现转移赃款。

诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种:通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现;将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户,在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品,再转卖套现;利用第三方支付平台转账功能,将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换,使得公安机关无法及时查询资金流向,逃避打击。

以上种种行为,都说明了第三方支付现状混乱,亟待监管层面的整治。

央行开启“清查风暴”

实际上,央行也正在行动,并对第三方支付机构开启了新一轮的“清查风暴”。近一个月以来,央行对第三方支付机构下发了7张罚单,其中通联支付网络服务股份有限公司、银联商务有限公司以及易宝支付有限公司被罚金额超过了千万元。

据不完全统计,央行累计对7家支付机构处以罚没逾1亿元。自今年1月份以来,被央行开过罚单的第三方支付机构已有25家。央行开启“清查风暴”,效果明显。

在上述下发的7张罚单中,易宝支付由于违反相关清算管理规定,被央行警告并没收违法所得约1059万元,并处以违法所得4倍罚款计4236万元,合计5295万元,这是网络支付实名制以来央行对第三方机构开出的最大罚单。

此外,7月份,因存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息等严重违规现象,央行宣布对通联商务和银联商务两家支付公司分别处以1110.1万元和2653.7万元的罚款。

对于此次续牌结果,分析还称,或许传递出最重要的信息,就是未来市场存量牌照将逐步顺应市场需求,有可能数量减少或进一步整合。

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